1С:Франчайзи в Беларуси
Официальный партнер
1С-Битрикс и Microsoft

Хомнет Лизинг Калькулятор

«Хомнет Лизинг Калькулятор» — гибкий функциональный инструмент для обеспечения лизинговой деятельности. Модуль разработан с учетом всех современных тенденций развития российского лизингового рынка и постоянно развивается. Калькулятор внедрен и используется в таких компаниях, как «Мерседес-Бенц Файненшл Сервисес Рус», «МАН Файненшиал Сервисес», «Де Лаге Ланден Лизинг», «Дойче Лизинг Восток», «БОТ Лизинг (Евразия)», «Интеза Лизинг» и других.

Функциональные возможности


Методика использования калькулятора при первичных расчётах состоит из следующих шагов

  • при запуске калькулятора система определяет параметры в соответствии с пользовательской настройкой по умолчанию. Все стандартные значения подставляются автоматически
  • выбор предмета лизинга. Выбор предмета лизинга может производиться либо из детального справочника номенклатуры с марками и комплектациями, либо из обобщённого справочника «Виды предметов лизинга» (легковой автомобиль, тягач, микроавтобус и т.п.)
  • выбор лизинговой программы. При выборе программы автоматически подставляются все параметры, от нее зависящие — ставка вознаграждения, процент аванса и т.п. Правила подстановки параметров задаются в пользовательском режиме и для их на стройки не требуется привлечения программистов
  • задание основных параметров сделки. К ним относятся стоимость предмета лизинга, процент аванса, срок лизинга, ставка фондирования, ставка вознаграждения, ставка комиссий за заключение и за конвертацию и прочие
  • определение выкупных платежей. Выкуп может производиться единым платежом или авансироваться в течение срока лизинга. Кроме того, реализована схема расчёта задатка за выкуп, включаемого в первоначальный платёж. Система сигнализирует, если выкупной платёж меньше остаточной стоимости на конец лизинга
  • учёт и возмещение дополнительных расходов. Система поддерживает расчёт «стандартных» расходов, таких как страховка, транспортный налог, агентская комиссия, регистрация в ГИБДД и т.п. Кроме того, существует возможность вводить произвольное количество прочих единоразовых и периодических расходов (доставка, обслуживание сигнализации и т.п.). Для каждого расхода можно выбрать способ его возмещения (включения в лизинговые платежи). Реализованы как «арифметические» способы (включение в выбранный платёж или равномерное распределение по заданному периоду), так и «финансовые» (пропорционально погашению основного долга, включение в инвестицию с поддержанием общей суммы аннуитета и т.п.)
  • учёт дополнительных доходов. В качестве дохода могут выступать различные субсидии и рибейты, агентские комиссии от страховщиков и т.п. Дополнительные доходы участвуют в расчёте эффективной ставки доходности
  • учёт денежных потоков в инвестиционном периоде может производиться как упрощённый (задается только стоимость предмета и процент аванса), так и детализированный. В этом случае вводится график оплаты поставщику и график получения авансов. Проценты, рассчитанные до передачи в лизинг с учётом этих графиков, могут либо увеличить начальную сумму финансирования, либо быть включены в первый платёж
  • задание курсов валют. Все суммовые составляющие могут быть введены в различных валютах, отличных от валюты расчёта. Пересчёт производится по кросс-курсам, задаваемым в самом калькуляторе. В зависимости от типа расчёта, это могут быть либо стандартные плановые, либо фактические курсы
  • управление платежным расписанием производится в два этапа:
    в справочнике «Стратегии лизинговых платежей» в пользовательском режиме настраиваются различные «профили» погашения. Для каждого профиля задается основной принцип (применяется к основному долгу или к лизинговым платежам) и дополнительные параметры — сезонный или нет, платёжные и льготные периоды, наличие нескольких ступеней. При ступенчатой стратегии задается их длина и высота, иначе можно задать коэффициент наклона (линейный или нелинейный). С помощью такого справочника легко задаются как стандартные стратегии «регрессионный с равномерным погашением основного долга» или «аннуитетный», так и более сложные
  • в калькуляторе можно выбрать «базовую» стратегию и произвести её уточнение. В частности, можно вручную поменять относительные коэффициенты или просто ввести вручную суммы в любых периодах. В случае, если основной принцип стратегии — применение к лизинговым платежам, то при расчёте система подберет параметры таким образом, чтобы итоговые суммы лизинговых платежей (с учётом всех возмещаемых расходов) точно соответствовали заданным коэффициентам и суммам


Благодаря тому, что калькулятор используется в большом количестве компаний различной специфики, он поддерживает множество вариантов алгоритмов расчётов (как рассчитывать выкупной платёж, как считать проценты на непогашенный НДС, какие комиссии использовать и т.п.). Это позволяет производить внедрение с минимальными затратами, без привлечения программистов, с возможностью сверки сумм с Excel.

Результатом расчета, кроме непосредственно графика платежей, являются

  • различные аналитические коэффициенты, в т.ч. ставка удорожания, эффективная ставка доходности и прочие
  • график соотношения остатка непогашенной суммы финансирования с рыночной стоимостью предмета лизинга
  • графическое представление структура платежей (сводное и детальное с разбивкой по периодам). Позволяет визуально оценить соотношение основного долга, процентов, возмещаемых расходов, НДС и прочих составляющих платежей

Кроме стандартного расчёта графика, реализованы сервисы подбора параметров расчёта под заданные критерии


  • подбор под график конкурента. Достаточно ввести несколько параметров (стоимость предметов, включение возмещаемых расходов) и скопировать в калькулятор график конкурента из Excel. Далее система подбирает значения остальных параметров — ставки вознаграждения, погашения основного долга и прочих, чтобы получить в точности такие же суммы, как у конкурента. На основании этого менеджер может сделать выводы — заложил ли конкурент страховку, существуют ли возможности для соревнования и т.п.
  • подбор ставки вознаграждения под целевую сумму аннуитетного платежа
  • подбор ставки вознаграждения под целевую доходность. В частности, можно использовать настройку, при которой пользователь сразу задает целевую эффективную ставку доходности. А система уже каждый раз подбирает с ее учетом необходимую номинальную ставку вознаграждения


На основании результатов расчета могут формироваться различные печатные формы. В системе «Хомнет Лизинг 14» реализованы стандартные преднастроенные формы «Коммерческое предложение» и «Приложение «График платежей», которые позволяют практически сразу же приступить к использованию системы с минимальными затратами на внедрение.

Калькулятор поддерживает методику использования «поединичных графиков», опционально заложенную в «Хомнет Лизинг 14». При этом все расчеты технически производятся на каждую единицу предмета лизинга, а для печати и формирования документов такие «поединичные графики» объединяются с помощью механизма дополнительных соглашений к договорам. Такой подход значительно упрощает обработку изменений в договорах — при частичных передачах и частичных выбытиях. Для упрощения работы пользователей с «поединичными графиками» используются различные сервисы, интегрированные с калькулятором.

Калькулятор предоставляет возможность производить как первичные расчёты (для подготовки коммерческих предложений, при заключении договоров, уточнённые при передаче в лизинг), так и реструктурированные с заданного периода:

  • при смене платежного расписания. Можно изменить практически любые параметры — срок, ставку, платёжные периоды и т.п.
  • при досрочном выкупе. Реализовано несколько различных правил определения выкупного платежа, в т.ч. с учетом соотношения платежей и начислений
  • при страховых случаях. Компенсационный платеж рассчитывается с учетом суммы страхового возмещения
  • при изъятиях


Преимущества

Для ответственных за автоматизацию

  • минимизация рисков при использовании готового, много раз проверенного функционала
  • простота внедрения благодаря большому количеству готовых вариантов настроек

Для руководителей отделов продаж и менеджмента

  • повышение контроля и минимизация рисков благодаря переходу от Excel к автоматизированной системе
  • повышение конкурентоспособности за счёт гибкости схем расчёта и получения лучших практик лизингового рынка